2014年即將謝幕，這一年來P2P行業(yè)可謂冰火兩重天。一方面，P2P網貸行業(yè)蓬勃發(fā)展，規(guī)模不斷壯大，各路資本紛紛入局;另一方面，P2P平臺跑路事件頻發(fā)，血本無歸的投資客不在少數(shù)。
2007年，中國第一家P2P平臺——“拍拍貸”成立，截止至2014年11月底，共有1540家家P2P網貸平臺。據中申網監(jiān)測數(shù)據顯示，11月份共有89家新平臺上線，平臺投資人超過80萬，成交量達313.24億元。
“紅嶺創(chuàng)投”億元壞賬
創(chuàng)壞賬記錄牽扯4家紙業(yè)公司
“紅嶺創(chuàng)投”董事長周世平8月28日在紅嶺創(chuàng)投社區(qū)發(fā)帖稱 “利空來了，慢慢消化吧”公開承認該公司涉及總額1億元的融資項目可能逾期，明確將此項目作為壞賬處理，由紅嶺墊付本息。
導致紅嶺創(chuàng)投產生壞賬的4個項目的融資方分別為廣州翠月紙業(yè)、廣州琳烽信紙業(yè)、廣州鳴瑞貿易、廣州金山聯(lián)紙業(yè)，分別通過紅嶺創(chuàng)投融資2000萬元、3000萬元、2500萬元、2500萬元，共借貸1億元，4個借款項目被拆分為14個標的，涉及投資人數(shù)4567人，人均投資金額為2.19萬元。
貸幫拒兜底
最后一塊遮羞布被扯下
今年5月，有人在網上爆料稱：貸幫網合作機構前海租賃轉讓的2014年5月19日到期債權出現(xiàn)逾期。截止到11月19日，貸幫網已出現(xiàn)1280萬的壞賬，牽扯投資者達500多人。其總裁尹飛發(fā)表的“將走法律程序，不會對此次壞賬波及到的投資人進行本息擔保墊付”的言論，網上討論熱烈。有人認為，貸幫網的不兜底行為是將P2P網貸的“最后一塊遮羞布”扯了下來。
此次壞賬產生的原因是由于貸幫網的項目合作機構前海租賃將合作資金私自挪用到四川某房產項目，后因相關問題，該房產項目被有關部門停止，導致整個資金鏈出現(xiàn)斷裂。
花果金融、愛投資“撞標”
“一標兩借” 引風控質疑
2014年10月9日，有投資人在網上爆料稱，花果金融在10月3日發(fā)布的JK-SD-HG-00302-A項目與愛投資在9月18日發(fā)布的“儀表制造企業(yè)補充流動資金”項目相似度極高，后經確認為同一項目，合作方為北京首擔融資擔保有限公司。
隨后花果金融將此項目下線，并發(fā)布聲明稱將于10月9日前將已募集的款項2378821元退回投資者，并給予投資期限內3倍利息補償。愛投資也發(fā)布公告稱，暫停首擔融資擔保有限公司 (首擔擔保)項目上線以示懲戒。
愛投資“認干爹”遭打臉
人人聚財上演羅生門
P2P拼背景無所不用其極
2014年8月26日，民政部下屬的緊急救援促進中心發(fā)布聲明，否認其控股的中援應急投資有限公司與P2P網站“愛投資”有合作，并稱愛投資利用中援應急國有背景對外虛假宣傳。隨即中援應急發(fā)布公告稱，“公司于2014年1月4日與愛投資簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并一直關注愛投資的發(fā)展。”愛投資也刊登公告，表示合作方是中援應急，并不是民政部緊急救援促進中心。
民政部緊急救援促進中心掛靠民政部，為自收自支的社會公益性事業(yè)單位，享有獨立的事業(yè)法人地位，其下屬單位中援應急投資有限公司成立于2007年9月，具備獨立法人資格。
同樣被打臉的還有人人聚財。2014年8月27日下午，人人聚財在深圳四季酒店召開 “人人聚財成為國內首家由基金公司直接注資的P2P”的新聞發(fā)布會，稱其獲得博時資本的A輪融資。
但在8月28日上午，博時資本發(fā)布了一篇澄清公告稱，網絡媒體報道中提及‘博時資本1億入股某P2P網貸公司，和公司將達成戰(zhàn)略性合作，且未來將介入P2P具體業(yè)務經營……’的說法與事實不符。博時資本曾于2014年8月受單委托人投資指令，用資管計劃產品財產受讓人人聚財股權，該業(yè)務屬于博時資本事務管理型的業(yè)務，‘博時資本入股’說法不成立。除此之外，博時資本與該網貸公司無其他合作。
“網貸第一案”開庭
贏天下詐騙1億6千萬
2014年10月13日，深圳市中級人民法院再次開庭審理“網貸第一案”——“贏天下”集資詐騙案。
深圳網貸平臺網贏天下于2013年4月上線，利用贏天下網絡借貸平臺發(fā)布年化20%左右的高額利息和1%—4%的獎勵虛假投資標的，吸引投資人，通過銀行轉賬到該公司指定的個人賬戶或者通過第三方支付平臺轉賬到網贏天下公司賬戶。案件被害人多達1009名，被騙金額約16652萬元。該案迄今為止騙取金額最大的一起網貸詐騙案，被稱為“網貸第一案”。
另一個因為案發(fā)時間較早，案件審理接近尾聲的“網貸第一案”——“優(yōu)易網詐騙案”也與10月9日開庭審理。
2012年12月21日，香港億豐國際集團投資發(fā)展有限公司發(fā)布聲明，表示其旗下的P2P平臺優(yōu)易網(全稱“南通優(yōu)易電子科技有限公司”) “停止運轉”，網站無法正常交易，三位負責人于當日失去聯(lián)系。64名投資人投入的2000余萬資金被套。2013年4月10日，如皋警方在海南將犯罪嫌疑人王永光、繆忠應抓獲。蔡月珍則未予抓捕。2014年2月中旬，繆忠應被如皋市檢察院以“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。
監(jiān)管制度出臺
銀監(jiān)會明確P2P紅線
2014年4月21日銀監(jiān)會處置辦負責人劉張君在處置非法集資部際聯(lián)席會議召開新聞發(fā)布會上表示，P2P網貸平臺業(yè)務邊界有四條“紅線”：一是明確平臺的中介性質，二是平臺本身不得提供擔保，三是不得歸集資金搞資金池運作，四是不得非法吸收公眾資金。
2014年7月，銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫在出席“中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”時透露對于P2P的監(jiān)管重點：
第一，對P2P機構，應當明確定位其為民間借貸的信息中介而不是信用中介;
第二，有一定的行業(yè)門檻，要有資本金的約束，具備一定的風控能力，資金要進行托管，不能匯集資金;
第三，不匯集資金，在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構進行托管，不得承諾貸款本金的收益，不承擔信用風險和流動性風險等;
第四，應該有明確的收費機制;
第五，對投資者進行保護，進行充分的信息披露，提高透明度，開展必要的外部審計。
聲音：
“去擔保”成趨勢
網貸征信是難題
P2P平臺 “去擔保”的呼聲越來越強烈，通過引入保險機構進行風險兜底成了許多平臺的選擇。不過對于P2P平臺來說，保險機構介入就意味著增加成本，對于平臺投資收益的影響將在1%~8%左右。
在陸金所率先于業(yè)內提出“去擔保”的口號之后，多家P2P平臺隨之跟進，“去擔保”的模式也五花八門。如陸金所在理財頻道發(fā)布多款無擔保產品，以彩虹-聚協(xié)禧01U號、彩虹-隆亢-18A號為例，將兌付風險轉嫁給投資者。另外，“你我貸”三季度也計劃推出無擔保產品。今年5月初，保險公司與P2P平臺首次開展合作，民安財險、國壽與財路通聯(lián)手，為財路通平臺上的優(yōu)質標的借款人提供意外險、以抵押物為保險對象的財產險和信用保證提供保險。
“詐騙潮”、“跑路潮”的凸顯讓P2P征信顯得極為迫切，而近期中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍在 “2014年互聯(lián)網金融創(chuàng)新與監(jiān)管”論壇上透露這一現(xiàn)象有望于明年得到改善。她在演講中表示，互聯(lián)網金融專業(yè)委員會正在研究P2P網貸風險信息共享系統(tǒng)，計劃明年初上線，向業(yè)內企業(yè)提供信息服務。
阿里、京東殺進P2P
網貸平臺掀起融資潮
早在8月初，就有傳聞京東已上線內測P2P平臺。9月2日，搜狐集團宣布進入P2P行業(yè)，在旗下成立了一個全新的子公司——搜易貸。搜易貸主要聚焦于“交易類P2P業(yè)務”，針對購房、購車等個人消費類的投融資需求。在此之前，阿里的“招財寶”上線，以包括債權等為投資標的思路直指比單純P2P網貸更為豐富的互聯(lián)網金融平臺，阿里巴巴其實是借理財寶曲線進入P2P網貸領域。
除了阿里、京東等電商平臺謀求進入P2P網貸之外，聯(lián)想、小米等企業(yè)也對此虎視眈眈：2014年8月，聯(lián)想控股斥資10億元入股翼龍貸;同月，豫商貸獲中國浩睿風投注資;9月初，聯(lián)想控股旗下的聯(lián)想之星更是以1000萬元投資僅運作剛一年的銀豆網;9月10日積木盒子正式對外宣布完成3719萬美元B輪融資，領投方為小米公司及順為資本。
據中申網監(jiān)測數(shù)據顯示，截止2014年9月30日，國內已經有31家P2P平臺獲得投資，平臺融資金額基本都在數(shù)百元以上，出資方不僅有小米、聯(lián)想這樣的大型集團公司，也有VC、PE機構。
年關已至，P2P“跑路潮”仍在上演。業(yè)內呼吁P2P平臺的監(jiān)管制度也有可能在明年年初出臺。雖然不少平臺跑路實屬“情非得已”，但也有不少平臺從還沒誕生之時就已經打定“詐騙”的目標。
投資人想要在眾多平臺里“沙里淘金”，除需要擦亮眼睛外，更要從平臺背景資質、平臺的團隊、平臺的風控能力到平臺的業(yè)務模式等個各方面進行甄別和篩選，畢竟在資本市場，收益與風險成正比。
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