網(wǎng)貸平臺在6月份并不太平，多家企業(yè)頻繁爆雷的同時，傳聞已久的網(wǎng)貸備案又被延期。
有數(shù)據(jù)顯示，2018年6月問題平臺數(shù)已經(jīng)達到63家，四大高返利網(wǎng)貸平臺之一的“唐小僧”在6月15日發(fā)布的公告，要進行近5天的系統(tǒng)升級，系統(tǒng)升級期間暫停運作，之后唐小僧平臺跑路。不久之后，聯(lián)璧金融被公安立案調(diào)查，民間四大高返平臺全部爆雷倒下。
在行業(yè)大動蕩的六月之后，問題頻出的網(wǎng)貸平臺，究竟還值得用戶信任嗎?
行業(yè)爆雷備案延期 網(wǎng)貸平臺負面新聞頻出
網(wǎng)貸行業(yè)在六月份爆雷不斷，各家爆雷原因各不相同，有些是運營不當，有些是逾期金額巨大，有些平臺就是龐氏騙局想渾水摸魚撈一把。
據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，6月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為80家，其中問題平臺63家。網(wǎng)貸行業(yè)在興盛之時，規(guī)模近千家。但是隨著監(jiān)管力度的加強，大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺都不能滿足監(jiān)管要求，走向轉(zhuǎn)型或者倒閉。
與此同時，中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均峰確認，原本定于在本月底前完成的網(wǎng)貸備案工作確已延期，并表示該項工作在今年或?qū)㈦y以完成。備案延期后小眾網(wǎng)貸平日在較高成本下無法繼續(xù)運營。在網(wǎng)貸平臺行業(yè)的確有很多威脅用戶資金安全的事情集中爆發(fā)。
一方面，整個社會輿論，對于網(wǎng)貸平臺還存有一定的固定負面印象。一些人將高利貸與P2P網(wǎng)貸畫上等號。這些高返利平臺，在平臺進入市場時，大規(guī)模發(fā)布廣告，承諾用戶高回報。四大高返利平臺之一的唐小僧曾經(jīng)推出投100元、3天返50元的活動，還曾經(jīng)推出投1.3萬元、37天返500元，投2000元、16天返90元等高成本返傭。
如此高的回報率，很難讓人相信其平臺的正規(guī)性，最終，四大高返利平臺均爆雷跑路。但是一些網(wǎng)貸平臺本身就存在非法集資與詐騙，也是網(wǎng)貸平臺所存有的頑疾。
另一方面，網(wǎng)貸平臺還涉及了不該涉及的校園貸。在諸多負面事件中，校園貸的社會名聲走到了低谷。不斷有新聞爆出大學生無力償還校園貸選擇自殺的事件，去年9月，華商報報道，21歲的陜西大二學生朱毓迪貸款20多萬，用于同學聚餐以及償還貸款等，當無力償還時跳江自殺。。這樣的事件對于網(wǎng)貸平臺的社會風評造成了極大的負面影響。
三大舉措并行 網(wǎng)貸行業(yè)其實越來越正規(guī)走向正規(guī)
整個網(wǎng)貸行業(yè)大洗牌時，驅(qū)逐網(wǎng)貸企業(yè)中的劣幣之后，頭部企業(yè)中合規(guī)企業(yè)越來越多，對于整個網(wǎng)貸行業(yè)來說，也開始走向正規(guī)。
一是國家備案的制定，證明網(wǎng)貸行業(yè)的合法性。
盡管因為種種原因，有牌照之用的國家備案延期，但是這也證明了國家對于網(wǎng)貸行業(yè)的認可，希望從監(jiān)管上去規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。中國人民銀行參事室副巡視員張韶華表示“在互聯(lián)網(wǎng)金融這個領(lǐng)域，科技對金融有促進，金融也需要科技的翅膀，但一定要讓法律法規(guī)發(fā)揮重要作用，對于一些創(chuàng)新之矛，我們可以暫時放寬法律之盾，但是一定要穿上監(jiān)管的鎧甲。”
二是對于校園貸，國家出臺了明確的政策標準
2017年9月6日，教育部舉行新聞發(fā)布會，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)都不允許向在校大學生發(fā)放貸款。”此前，銀監(jiān)會、教育部、人社部曾在2017年6月28日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確提到，從事校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標的，根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制定明確的退出整改計劃。
雖然網(wǎng)貸平臺的校園貸業(yè)務(wù)因此被封停，但是國家出臺的政策，無意也給整個網(wǎng)貸行業(yè)劃清了邊界，在正規(guī)化發(fā)展上走的更遠。
三是上市公司開始出現(xiàn) 國家隊持續(xù)入局
盡管6月行業(yè)震蕩，網(wǎng)貸行業(yè)在融資方面仍然大幅回暖。網(wǎng)貸平臺草根投資，目前融資達到D輪，融資金額23億人民幣，總?cè)谫Y額約35.95億人民幣。
平臺的金融背景和實力，能讓他們在未來激烈的競爭中獲得穩(wěn)健發(fā)展。2017年排行第一的P2P公司，陸金所旗下網(wǎng)絡(luò)投融資平臺2012年3月正式上線運營,是中國最大的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺之一，背后有上市公司中國平安的背書。
2017年排行第二的宜人貸由宜信公司2012年推出。2015年12月18日,宜人貸在美國紐交所成功上市,成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股。還有國資入股的草根投資，雖未上市，但是位于科技部公布的獨角獸名單之中，估值超過十億美元。
這些上市公司與國家的入局，都說明整個網(wǎng)貸行業(yè)在向著規(guī)范化在發(fā)展，資本看好這一行業(yè)中的頭部企業(yè)。
對比其他常規(guī)理財方式 網(wǎng)貸投資收益位于第一梯隊
各大資本對于平臺前景看好，說明網(wǎng)貸存在可觀的市場，未來發(fā)展空間很大。
2018年借貸平臺的投資事件數(shù)77起，融資金額達到了99.97億人民幣。
合規(guī)網(wǎng)貸平臺正在解決很多問題。
傳統(tǒng)的金融機構(gòu)信貸投放成本高、效率低、目標不精準、無法批量獲得客戶，嚴重影響其從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性，但是網(wǎng)貸平臺的P2P模式很好的解決了小微企業(yè)資金鏈短缺的問題。這是投資機構(gòu)看好P2P網(wǎng)貸平臺的重要原因。
更值得一提的是，在大部分的理財方式中，網(wǎng)貸投資收益率屬于第一梯隊。相比較于銀行、債券等穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，對比銀行儲蓄匯率，銀行理財型產(chǎn)品，基金投資，股票投資，炒幣投資。
銀行理財產(chǎn)品基本上都能按照預期收益率兌付，以中國建設(shè)銀行來說，儲蓄的收益率一般在1.35%到1.55%之間，雖然安全系數(shù)較高，但是收益率偏低;對比之下，建行最新推出的理財產(chǎn)品，預期年化收益率則達到了4.7%，相比較于同行的儲蓄產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的收益率更好。
而對于基金投資來說，跨度相對較大，穩(wěn)健型的基金產(chǎn)品一般也就是2%-6%，在某基金交易網(wǎng)站上，預期收益率最高的產(chǎn)品達到了39.36%，但是這一類風險型基金收益難以保證;同樣的，股票等風險型投資的收益較高，但是極不穩(wěn)定。大多數(shù)購入風險基金和炒股的投資者，最終都面臨著極大的“套牢”風險。
網(wǎng)貸平臺在對比之下，則是高風險與高收益同在。來自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸平臺的平均最高參考收益為15%左右，是傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的三到四倍。更為激進的平臺還可能達到更高的收益率，但是這樣的風險性巨大，及其容易爆雷。
大的網(wǎng)貸平臺相對也合法合規(guī)。雖然這些大的平臺對比一些小的平臺，收益率要低很多，但這樣的收益率比銀行理財已經(jīng)高很多，比基金、股票、炒幣更加穩(wěn)定，在基金投資，股票，炒幣中，大部分散戶的收支情況應(yīng)該是不容樂觀。
對于用戶來說，單純只看投資收益，更好的項目必然是網(wǎng)貸平臺?；诨ヂ?lián)網(wǎng)平臺的P2P網(wǎng)貸平臺，相比較于信托和銀行理財，投資門檻更低，收益率也更為客觀。并且在操作上也更為友好，用戶不需要理財經(jīng)驗，只需要把資金投入信賴的網(wǎng)貸平臺，然后就可以獲得回報。移動互聯(lián)帶來的便捷是很多用戶選擇網(wǎng)貸平臺的重要原因。
謹慎投資網(wǎng)貸并沒錯 相對低收益的大平臺才是主流
因此，盡管目前網(wǎng)貸行業(yè)亂象很多，但由于越來越多正規(guī)的網(wǎng)貸平臺越做與大，網(wǎng)貸投資依然可以歸屬在用戶基本的資產(chǎn)配置，成為一種常用的投資理財方式。
可以預見的是，未來網(wǎng)貸行業(yè)的馬太效應(yīng)會越來越明顯。上市系和國資系會被投資者看好，而小眾平臺則會越來越難以生存，運營壓力將會增大。
所以，長遠來看，選擇大型平臺進行網(wǎng)貸投資，選擇財務(wù)數(shù)據(jù)能夠得到市場監(jiān)督、有足額資金存放于第三方銀行的的網(wǎng)貸平臺，依然還是穩(wěn)健的網(wǎng)貸投資方式。但這一切的前提，都還是建立在用戶自己風險承受能力。
文 | 小謙，互聯(lián)網(wǎng)觀察員，數(shù)十家科技媒體專欄作者，微信請聯(lián)系net1996，轉(zhuǎn)載請注明版權(quán)
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