前言
隨著我國汽車銷量的日益增長，消費(fèi)主力逐漸向年輕人傾斜，他們賦予了汽車市場更多的新玩法，在汽車消費(fèi)領(lǐng)域更傾向于金融等新手段，這也就成為了汽車金融異軍突起的一個(gè)重要支撐。
汽車互聯(lián)網(wǎng)金融市場前景廣闊，但在做好融資渠道、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新的同時(shí)，如何為用戶提供更安全、更便捷的購車服務(wù)，成為汽車金融平臺提升核心競爭力的重要因素。
01中國汽車銷量持續(xù)增長，萬億級汽車金融市場爆發(fā)
根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會和艾瑞咨詢研究報(bào)告指出，2018年全國汽車銷量達(dá)2808.1萬輛，二手車交易量達(dá)1382.2萬輛。從長遠(yuǎn)來看，我國汽車整體保有量正不斷擴(kuò)大，二手車市場和汽車后市場將扮演至關(guān)重要的角色。
來源：中國汽車工業(yè)協(xié)會、艾瑞咨詢
隨著我國居民信貸消費(fèi)水平的日益增長，消費(fèi)者對汽車金融產(chǎn)品的需求持續(xù)提升。2016年，人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，鼓勵汽車金融公司加快推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，明確指出“允許汽車金融公司在向消費(fèi)者提供購車貸款(或融資租賃)的同時(shí)，根據(jù)消費(fèi)者意愿提供附屬于所購車輛的附加產(chǎn)品融資”。
在國家政策紅利的加持下，汽車金融公司、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、融資租賃公司、P2P公司等領(lǐng)域紛紛布局汽車金融產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)大汽車信貸市場規(guī)模。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測，2020年中國汽車金融市場規(guī)模將達(dá)2萬億元。
02汽車金融繁榮背后，安全風(fēng)險(xiǎn)不容小覷
在金融政策大力扶持、征信制度逐步完善、汽車購買需求大幅提升的背景下，行業(yè)競爭愈發(fā)加劇，汽車金融企業(yè)不斷對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新升級，以給用戶帶來更好的購車體驗(yàn)。
但汽車金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條相當(dāng)復(fù)雜，涉及商業(yè)銀行、汽車融資租賃公司、汽車供給商、保險(xiǎn)公司、車輛評估機(jī)構(gòu)等眾多上下游平臺，需要簽訂大量不同類型的合同。如果采用線下紙質(zhì)合同簽署方式，不僅耗時(shí)耗力耗成本，影響簽單效率，而且難以管理和存儲。
從整個(gè)市場來看，由于信用體系缺乏、數(shù)據(jù)孤島嚴(yán)重，導(dǎo)致用戶偽造身份證明或者假冒他人身份簽訂合同的情況屢見不鮮，極易給公司造成損失。因此，汽車金融公司在貸前的身份信息與貸款真實(shí)性審核方面逐漸加大投入。
比如用戶貸款購車時(shí)，需要到4s店填寫貸款申請表，提交身份證、駕駛證、銀行流水、收入證明等資料，汽車金融公司則對購車人進(jìn)行調(diào)查了解，核實(shí)資料真實(shí)性，審核通過后簽署購車合同和汽車貸款合同，辦理提車相關(guān)手續(xù)。整個(gè)過程都在線下完成，周期長、用戶體驗(yàn)差，與移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代方便快捷的業(yè)務(wù)場景相悖。
由此可見，優(yōu)化汽車金融的業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)簽約、審批流程無紙化是大勢所趨。
03眾簽電子合同助力汽車金融風(fēng)控升級
在如今快節(jié)奏的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，很多汽車金融機(jī)構(gòu)開始借助電子合同改善審批和簽約流程，提升簽單效率。尤其在貸前的實(shí)名驗(yàn)證環(huán)節(jié)，通過連接工商局、公安部、運(yùn)營商、銀聯(lián)等對用戶提交的信息進(jìn)行校驗(yàn)，驗(yàn)證用戶的真實(shí)身份和真實(shí)意愿，為汽車金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控添加一道安全屏障。
汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈條里涉及的《貸款按揭協(xié)議》《融資租賃協(xié)議》《購車分期協(xié)議》《汽車租賃合同》等各類合同，通過眾簽電子合同可在線完成簽署，省去用戶頻繁跑現(xiàn)場、紙質(zhì)合同郵寄的麻煩，大大縮短交易周期，提升用戶體驗(yàn)。在存儲和管理方面也實(shí)現(xiàn)全流程電子化，查詢、下載十分便捷。
使用眾簽電子合同簽署的協(xié)議真實(shí)有效且具備法律效力，當(dāng)發(fā)生合同糾紛時(shí)，眾簽可聯(lián)合司法鑒定、公證、仲裁、法院等權(quán)威機(jī)構(gòu)為簽約方提供出證取證、司法支持等法律服務(wù)，高效保障各方的合法權(quán)益。
舉個(gè)例子來說，成立于2015年的乾坤好車，專注提供汽車融資租賃與汽車消費(fèi)分期等購車金融產(chǎn)品，其新推出的購車APP我要車，更為年輕人提供了更多的購車方式，大大減輕年輕人的購車壓力。
乾坤好車引入眾簽電子合同，在身份驗(yàn)證、合同簽署等環(huán)節(jié)由線下轉(zhuǎn)為線上，1分鐘即可完成合同簽署，為用戶帶來更好的服務(wù)體驗(yàn)，在節(jié)省企業(yè)運(yùn)營成本、提高交易效率的同時(shí)，助力汽車金融公司實(shí)現(xiàn)整體效益最大化。
△乾坤好車平臺購車流程
滿街是國內(nèi)領(lǐng)先的道路救援品牌和汽車金融風(fēng)控一站式解決方案提供商，其擁有“滿街路援”和“犀牛風(fēng)控”兩大產(chǎn)品線，廣泛服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)公司、汽車金融機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域。
滿街在汽車金融風(fēng)控服務(wù)系統(tǒng)中接入眾簽電子合同，通過線上審核、線上簽約，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，防控業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，可幫助銀行、汽車金融機(jī)構(gòu)的客戶節(jié)省80%以上的時(shí)間。若貸后發(fā)生逾期糾紛等，可直接進(jìn)入在線仲裁對收回車輛進(jìn)行快速處置。
△滿街汽車金融可信全鏈條風(fēng)控服務(wù)
眾簽電子合同因其安全便捷、合規(guī)有效的特質(zhì)，被乾坤好車、滿街、友成汽車、51惠享車、牛牛駕到等眾多知名汽車金融企業(yè)采用。未來，眾簽期待攜手更多汽車金融企業(yè)，引領(lǐng)中國汽車金融的發(fā)展，共同打造汽車產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)圈。
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