2017年馬上就要過去，最近又傳來爆炸性消息。12月27日，平安南京發(fā)布微博稱，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，已向南京公安機關投案自首，目前該案正在展開調查。
錢寶網(wǎng)官網(wǎng)信息曾稱，用戶注冊量超過2億，截至2017年9月平臺流水超500億。如果數(shù)據(jù)屬實，錢寶網(wǎng)將成為2017年涉案金額最大的非法集資平臺。
據(jù)了解，錢寶網(wǎng)成立于2012年，該平臺早期吸引投資者的主要模式是“做任務、賺外快”。即當用戶注冊成為錢寶網(wǎng)會員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務大廳”中領取簽到、看廣告、填問卷、試玩游戲等任務，完成任務后便可獲得一定收益。錢寶網(wǎng)曾大力宣傳，若用戶能繳納10萬元保證金，并保證每天完成一定量任務，每月能獲得4000至10000元的收入。
除做任務賺錢方式外，錢寶網(wǎng)也對外標榜自己是微商購物平臺，曾一度宣傳自己擁有超過48萬戶商家。平臺獲利模式與上述方式類似，商家在開店前需繳納2萬元保證金，而要成為“金牌認證商家”，繳納金額需提升至30萬元。此外，由于P2P理財方式日漸受到投資者認可，錢寶網(wǎng)近年來也通過包裝，推出與P2P相似的理財項目。在某“QBII任務“項目中，眾多投資者累計繳納69.39萬元保證金后，度過74天周期，就將獲得超過6萬元的“工資”，由此項目換算的年化收益率達42%。
錢寶網(wǎng)的上述商業(yè)模式，不斷遭到業(yè)界質疑。2017年3月曾有專家公開表示，錢寶網(wǎng)是典型的旁氏騙局，即需要流入資金大于每天需要支付的利息或收益才不會*。2017年8月，有媒體報道稱錢寶網(wǎng)的上?？偛恳呀?jīng)人去樓空，部分大額投資賬戶無法提現(xiàn)。當時錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷還通過視頻強硬回擊稱“傷害寶粉的人會付出慘烈代價”、“要為寶粉復仇”，并懸賞10萬尋找“謠言”散布者。
由于深諳投資者心理，通過各種營銷手段對用戶進行“洗腦”，錢寶網(wǎng)多年下來積累了不少死忠用戶，被其稱作“寶粉”。在前幾次的質疑聲中，大量“寶粉”堅信是有人刻意抹黑錢寶網(wǎng)。更令人匪夷所思的是，就在平安南京的官微發(fā)出消息之后，依舊有“寶粉”認為是謠言，還有人認為平安南京的官微被盜用。
近幾年來，類似的風險事件早已有過多起案例，但在e租寶、泛亞、善心匯等多起轟動社會的案件之后，為何投資者依然會走進錢寶網(wǎng)編織的龐氏騙局?由于部分業(yè)務包裝成類P2P而被部分媒體稱作“網(wǎng)貸平臺”的錢寶網(wǎng)，往來資金沒有有任何銀行存管、監(jiān)督、自律措施，也沒有披露詳細的項目信息，為什么還會有人去相信“最低年化40%以上的高額報答”這樣的承諾呢?
業(yè)內知名投資專家表示，在錢寶網(wǎng)多種盈利模式中，有很多明顯的硬傷。除了一部分投資者被高息蒙蔽了雙眼孤注一擲外，更多的投資者仍然十分缺乏基本的金融理財常識，也不具備識別投資風險的能力。如果投資者能對自己的理財能力有清醒的認識，并且能夠運用好專業(yè)第三方機構，就不會為這樣的騙局買單。
事實上，在互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)高速發(fā)展初期，就已經(jīng)有一些專業(yè)人士察覺到渾水摸魚的平臺會給投資者帶來巨大的投資風險。為了幫助投資者更好的識別和降低理財風險，有些優(yōu)質的第三方機構也推出了較為豐富且簡捷高效的服務，如互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谌椒掌脚_風車理財。風車理財通過其獨創(chuàng)的FRAS風險評估體系以“線上+實地”的方式對理財平臺進行6大角度、32個維度、100余個評估點的評估考察，包括但不限于背景實力、風控體系、業(yè)務模式、產(chǎn)品特性、運營能力和IT技術等多個方面。依據(jù)FRAS風險評估的結果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。這些平臺不僅綜合實力較強，且其在風車理財上展現(xiàn)的業(yè)務均為P2P范疇，避免了投資者被不良平臺“忽悠”誤選到其它更高風險類型的理財產(chǎn)品甚至騙局上。同時，投資者可通過風車理財提供的入駐平臺“評級簡報”以及“平臺檔案”等服務了解專業(yè)第三方機構核實后的評估資料，防范平臺為吸引用戶投資夸大造假，降低投資者誤入“雷區(qū)”的風險。此外，風車理財還提供創(chuàng)建投資組合、組合分析等一系列第三方深度服務，倡導用戶通過分散投資的方式進一步降低理財風險，以解決當下國內投資者過度依賴單一平臺、風險意識不足、投資規(guī)劃欠缺合理性等問題。
投資專家表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷走向成熟，但無論行業(yè)如何規(guī)范、監(jiān)管如何嚴格，只要別有用心的平臺有利可圖就很難徹底杜絕錢寶網(wǎng)這類龐氏騙局存在。面對高額的收益和眼花繚亂的營銷手段，大眾投資者除了要理性看待收益、提高風險意識外，也應利用好第三方機構提供的風險評估、深度分析等服務，借助專業(yè)的評估手段和方法來降低自身陷入騙局的風險。
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