域名預(yù)訂/競(jìng)價(jià)，好“米”不錯(cuò)過

消費(fèi)金融賽道再添新選手!

5月29日，美團(tuán)版花唄“月付”正式上線，實(shí)際上，美團(tuán)“月付”即此前“買單”功能的更名升級(jí)版。資料顯示，月付的最長(zhǎng)免息期為38天，支持延期、分期還款，目前有支付減免活動(dòng)，具體可以在包括外賣、大眾點(diǎn)評(píng)、打車、出行、住宿、電影、摩拜單車等在內(nèi)的多個(gè)場(chǎng)景使用。在訂單付款頁面可勾選美團(tuán)月付支付，與螞蟻花唄類似。

作為國內(nèi)最大的生活服務(wù)平臺(tái)之一，關(guān)于美團(tuán)要進(jìn)軍消費(fèi)市場(chǎng)的討論早已不絕于耳，資料顯示，正式上線前，試運(yùn)營和產(chǎn)品迭代已有近一年。從時(shí)間上來看，月付的正式推出，可謂是千呼萬喚始出來，這也反應(yīng)了美團(tuán)對(duì)月付所持有的樂觀態(tài)度。

該產(chǎn)品負(fù)責(zé)人也表示：“試運(yùn)營期間，我們驗(yàn)證了信用支付對(duì)美團(tuán)主營業(yè)務(wù)的提升價(jià)值，驗(yàn)證了信用支付在小額高頻交易場(chǎng)景的廣闊前景以及在下沉市場(chǎng)的可拓展空間，正是超預(yù)期的試運(yùn)營結(jié)果給了美團(tuán)月付正式上線的信心”。而月付的上線經(jīng)歷，也暴露了美團(tuán)在消費(fèi)金融市場(chǎng)的野心。

當(dāng)下的消費(fèi)金融已經(jīng)成為諸多科技互聯(lián)網(wǎng)公司的熱門戰(zhàn)場(chǎng)。不論是微信小范圍上線“分付”功能，還是花唄頻頻逆勢(shì)提額，亦或是更多的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開始嘗試把消費(fèi)金融服務(wù)內(nèi)嵌于場(chǎng)景中成為業(yè)務(wù)增值和消費(fèi)升級(jí)的一部分，都透露出這是一個(gè)火熱且競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。

依托于美團(tuán)在生活消費(fèi)領(lǐng)域的用戶積累，美團(tuán)月付的出現(xiàn)，究竟能否打破現(xiàn)有的市場(chǎng)格局呢?美團(tuán)在消費(fèi)金融這個(gè)市場(chǎng)的勝算又將如何?事實(shí)上，基于目前月付已經(jīng)公開出來的數(shù)據(jù)和美團(tuán)整個(gè)大生態(tài)的情況來看，美團(tuán)對(duì)整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)的影響力的確不容小覷。

為什么一定要進(jìn)入消費(fèi)金融市場(chǎng)?“月付”堪稱是美團(tuán)的一股東風(fēng)

在核心業(yè)務(wù)以外，很多人認(rèn)為美團(tuán)做金融是跨界想要多賺錢。但如果仔細(xì)思考下美團(tuán)做金融的動(dòng)機(jī)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，美團(tuán)布局金融消費(fèi)市場(chǎng)勢(shì)在必行，這或許是一個(gè)能夠幫助美團(tuán)整體生態(tài)更加有效運(yùn)轉(zhuǎn)的尖刀。

一方面，從行業(yè)的大環(huán)境趨勢(shì)來看，近幾年,隨著金融科技進(jìn)入發(fā)展深水區(qū),回歸消費(fèi)場(chǎng)景搶灘信用分期正在成為行業(yè)新趨勢(shì)。從市場(chǎng)風(fēng)向看,不僅阿里、騰訊、京東等流量巨頭的信用消費(fèi)產(chǎn)品迅速崛起或蓄勢(shì)待發(fā),具有敏銳嗅覺的垂直消費(fèi)金融玩家也都意識(shí)到到貼近場(chǎng)景的價(jià)值,加快滲透支付入口。

誰掌握了更多的入口優(yōu)勢(shì)，誰就具有越多的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。美團(tuán)這樣一個(gè)超級(jí)本地生活巨頭自然是不會(huì)放棄直接接觸消費(fèi)者的最后一環(huán)，可以說，這也是美團(tuán)實(shí)現(xiàn)生態(tài)閉環(huán)打造超級(jí)平臺(tái)的關(guān)鍵一環(huán)，更是美團(tuán)如何更多地服務(wù)好用戶的一個(gè)關(guān)鍵。

另一方面，從美團(tuán)的運(yùn)營布局來說，信用支付可以有效提升美團(tuán)主營業(yè)務(wù)的價(jià)值。從美團(tuán)官方數(shù)據(jù)來看，美團(tuán)月付不但可以有效提升美團(tuán)的支付訂單轉(zhuǎn)化率，用戶對(duì)月付的使用意愿也在不斷增強(qiáng)，這意味著，美團(tuán)月付功能在美團(tuán)的整體運(yùn)營中大發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，這也迎合了用戶們的需求。

從體驗(yàn)上來看，在確實(shí)遭遇經(jīng)濟(jì)壓力比較大的時(shí)候，用戶如果還需要使用其他平臺(tái)借錢來維持生活確實(shí)很困難。而有些平臺(tái)在生活服務(wù)的全面度，及時(shí)度等方面又不及美團(tuán)。美團(tuán)能夠提高消費(fèi)金融的服務(wù)，本質(zhì)上其實(shí)也可以幫助大家更好地解決生活之難。

美團(tuán)月付產(chǎn)品負(fù)責(zé)人也表示：“我們希望為美團(tuán)用戶帶來更流暢的支付方式，一個(gè)吃喝玩樂也可以先享后付的新體驗(yàn);一個(gè)在支付之余還能時(shí)不時(shí)領(lǐng)個(gè)小紅包、用張立減券的小確幸;一個(gè)哪怕一時(shí)遇上困難也可以先用月付把肚子填飽、打起精神扛過去的備用金、零錢包”。這恰好與用戶們的需求相迎合，與此同時(shí)，美團(tuán)的生態(tài)服務(wù)和服務(wù)效率也將得以提高和強(qiáng)化。

這樣看來，在消費(fèi)金融數(shù)字化的大趨勢(shì)下，美團(tuán)的這步棋確實(shí)下得不錯(cuò)，但究竟能否做好做成功呢?

下沉市場(chǎng)蘊(yùn)藏巨大信用消費(fèi)潛力 團(tuán)月付的勝算幾何?

毋庸置疑的是，在花唄已經(jīng)搶占很大一部分市場(chǎng)的情況下，不管是微信還是美團(tuán)，作為后來者都會(huì)擁有不小的突破壓力。那么，美團(tuán)月付是否具備優(yōu)勢(shì)?作為市場(chǎng)的后來者又會(huì)否成功搶得一席之地?

從宏觀情況來看，外圍環(huán)境利好信用消費(fèi)金融的發(fā)展。國家政策層面，鼓勵(lì)信用消費(fèi)，尤其是此次疫情發(fā)生以來，使得信用消費(fèi)金融線上化、數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)更為明顯。銀保監(jiān)會(huì)多次表態(tài)稱,將著力推動(dòng)穩(wěn)定居民消費(fèi)和加快釋放潛在需求,通過消費(fèi)信貸支持新型消費(fèi)和消費(fèi)復(fù)蘇?？梢钥吹?在此次疫情的沖擊下,包括銀行、消費(fèi)金融公司在內(nèi)的機(jī)構(gòu)正在通過線上消費(fèi)場(chǎng)景擴(kuò)容來沖抵線下場(chǎng)景的消極影響。

而據(jù)清華大學(xué)發(fā)布的《2019中國消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》指出,我國消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模有望在2019-2023年實(shí)現(xiàn)翻番,預(yù)計(jì)2024年市場(chǎng)規(guī)模將接近3萬億元。

目前來看，這個(gè)市場(chǎng)并未到達(dá)飽和的狀態(tài)，后續(xù)發(fā)展空間巨大。在這場(chǎng)消費(fèi)金融爭(zhēng)奪戰(zhàn)中,資金、技術(shù)、場(chǎng)景、流量缺一不可。而依托于美團(tuán)的生態(tài)支持，月付是有機(jī)會(huì)在這樣一個(gè)巨大的市場(chǎng)中打開局面的。

從更具體的市場(chǎng)機(jī)會(huì)來看，國內(nèi)信用消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展至今，已經(jīng)呈現(xiàn)出了明顯的從大額低頻信用消費(fèi)向小額高頻信用消費(fèi)轉(zhuǎn)變，從一二線城市向三四五線城市滲透的發(fā)展趨勢(shì)。這意味著日常消費(fèi)場(chǎng)景和下沉市場(chǎng)正在成為消費(fèi)金融的發(fā)力點(diǎn)。

根據(jù)QuestMobile報(bào)告顯示，2019年我國下沉市場(chǎng)用戶規(guī)模超過6億，擁有海量的發(fā)展?jié)摿ΑｋS著互聯(lián)網(wǎng)的普及和以電商為代表的線上業(yè)務(wù)帶動(dòng)，下沉市場(chǎng)用戶的消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力有待進(jìn)一步釋放。下沉市場(chǎng)巨大的消費(fèi)潛力，對(duì)于美團(tuán)月付而言，是一大利好。

根據(jù)美團(tuán)對(duì)外透露的消息顯示，在下沉市場(chǎng)，三四五線城市用戶的月付開通意愿和還款表現(xiàn)甚至比一二線城市用戶還要好。這實(shí)際上就折射出美團(tuán)本身在下沉市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，讓月付在有紅利的市場(chǎng)中充滿了機(jī)會(huì)。

拿外賣業(yè)務(wù)來說，據(jù)Trustdata數(shù)據(jù)顯示，2019年中國外賣行業(yè)市場(chǎng)交易額達(dá)6035億元。外賣行業(yè)交易額占全國餐飲收入比重逐年提升，截至2019年底，中國外賣行業(yè)市場(chǎng)滲透率達(dá)13%，比2018年底提升2.2個(gè)百分點(diǎn)。目前，美團(tuán)占據(jù)了外賣市場(chǎng)中超50%的市場(chǎng)份額。

而外賣滲透速度的加快，一線城市競(jìng)爭(zhēng)激烈，面臨一波又一波的品牌更換，市場(chǎng)已經(jīng)基本飽和，使得行業(yè)整體呈現(xiàn)出了從一二線轉(zhuǎn)移到三四線，從市中心轉(zhuǎn)移到城郊縣鄉(xiāng)的趨勢(shì)。就目前的發(fā)展情況來看，今后外賣市場(chǎng)的整體下沉，還會(huì)更加明顯。

美團(tuán)依托自身在外賣市場(chǎng)中的位置，以及下沉市場(chǎng)展現(xiàn)出來的增長(zhǎng)潛力，給美團(tuán)月付的發(fā)展帶來了更多的機(jī)會(huì)。

據(jù)美團(tuán)公布的數(shù)據(jù)稱，試運(yùn)營期間，月付用戶的美團(tuán)訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%，用戶開通美團(tuán)月付六個(gè)月后，月付支付在其個(gè)人消費(fèi)金額中的占比相較開通首月，平均可提升超六成。隨著美團(tuán)服務(wù)人群和服務(wù)場(chǎng)景的不斷外延，使得美團(tuán)體系在團(tuán)購、外賣核心業(yè)務(wù)外的其他細(xì)分品類可以持續(xù)擴(kuò)張，在垂直領(lǐng)域不斷跟進(jìn)，打通了本地生活全鏈路。美團(tuán)本身具有的吃喝玩樂生態(tài)閉環(huán)，已經(jīng)為月付營造了一個(gè)具有想象空間的發(fā)展環(huán)境。

數(shù)據(jù)還顯示，越來越多的用戶，尤其是90后、95后美團(tuán)用戶開始習(xí)慣把美團(tuán)月付設(shè)置成首選支付方式;試運(yùn)營期間，90后用戶占比超六成。

隨著90、95后這個(gè)極具消費(fèi)潛力人群的逐漸崛起，美團(tuán)月付在這些人群中的使用場(chǎng)景將變得更加多元化，不論是用在外賣還是在打車服務(wù)上，這些恰好都是生活當(dāng)中被高頻使用的場(chǎng)景。這意味著，美團(tuán)擁有的海量業(yè)務(wù)場(chǎng)景和交易用戶，無疑讓其成為了最適合嵌入消費(fèi)金融服務(wù)的一大平臺(tái)。如果能夠抓住下沉市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，并結(jié)合自身生態(tài)的優(yōu)勢(shì)不斷推進(jìn)，美團(tuán)月付勢(shì)必具有不錯(cuò)的發(fā)展機(jī)遇。

因此，暫且不論美團(tuán)月付是否要與阿里、騰訊展開對(duì)決，但可以肯定的是，美團(tuán)定有機(jī)會(huì)在消費(fèi)金融領(lǐng)域奪得一席之地，這也是其較好的一個(gè)開端。

作者：小謙，互聯(lián)網(wǎng)觀察員，多家科技媒體專欄作者，微信聯(lián)系net1996，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明版權(quán)。

申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)報(bào)道，分享創(chuàng)業(yè)好點(diǎn)子。點(diǎn)擊此處，共同探討創(chuàng)業(yè)新機(jī)遇！